Як переказувати гроші з Німеччини в Україну – порівняння способів

Доглядальниці та доглядальники, які працюють у Німеччині, заробляють в євро, але значна частина цих грошей рано чи пізно потрапляє до сімейного бюджету в Україні — на оренду, дітей, батьків, погашення кредиту. Спосіб, яким це робиться, може коштувати кілька, а іноді й більше десяти відсотків переказаної суми на рік, хоча в рекламі майже кожен сервіс звучить як «безкоштовний». Розбираємось, що насправді впливає на вартість переказу і який варіант підходить для якої ситуації.

Три фактори, які насправді визначають вартість

Рекламована «комісія 0 EUR» — це зазвичай лише частина рахунку. Реальна вартість переказу складається з трьох елементів: явної комісії (іноді дійсно нульової), курсу обміну євро на гривню (банки і частина застосунків використовують власний, гірший за ринковий курс — саме тут найчастіше ховається реальна вартість) та швидкості виконання (миттєві перекази бувають дорожчими за ті, що йдуть один-два дні). Перш ніж обрати спосіб, варто порахувати, скільки гривень реально дійде до отримувача, а не лише подивитися на розмір комісії.

Банківський переказ (SEPA / міжнародний переказ)

Класичний переказ із німецького чи польського рахунку на український банківський рахунок — найбільш «офіційне» рішення: безпечне, регульоване, з повною історією операцій, яка може знадобитися, наприклад, якщо орган запитає про джерело доходу. Недолік — зазвичай найгірший курс обміну серед усіх варіантів і час: переказ SWIFT до українського банку може йти від одного до трьох робочих днів, іноді з додатковою комісією банку-посередника, яку не видно заздалегідь.

Застосунки для міжнародних переказів

Wise, Revolut та подібні фінтех-сервіси зазвичай пропонують курс, близький до ринкового, і чітко показують комісію ще до підтвердження переказу — ви бачите точну суму, яка дійде до отримувача, перш ніж натиснути «надіслати». Гроші зазвичай надходять на український рахунок протягом кількох годин, іноді швидше. Умова: потрібно створити і верифікувати профіль (документ, що посвідчує особу, іноді селфі), а отримувач повинен мати номер рахунку у форматі IBAN.

Застосунки українських банків

ПриватБанк, monobank та інші українські мобільні банки пропонують власні варіанти поповнення картки з-за кордону або переказу картка-картка. Для багатьох доглядальниць це найзручніший варіант, адже родина в Україні зазвичай уже користується цими застосунками і одразу бачить надходження коштів. Втім, варто заздалегідь перевірити в самому застосунку актуальний курс і денний ліміт — він може бути нижчим, ніж при банківському переказі.

Готівкові перекази (Western Union, MoneyGram та подібні)

Цей варіант має сенс насамперед тоді, коли отримувач не має банківського рахунку або потребує готівки негайно — гроші часто можна забрати у відділенні в Україні вже за кілька хвилин після відправлення. Зазвичай це найдорожчий із описаних способів, тому його варто залишити на виняткові ситуації, а не на регулярне щомісячне переказування заробітку.

Як не переплачувати щомісяця

Перш ніж робити більший переказ, порівняйте актуальний курс у двох-трьох сервісах — різниця змінюється щодня і буває несподівано великою. Якщо ви переказуєте гроші регулярно, перевірте, чи пропонує застосунок циклічний переказ — це економить час і іноді знижує комісію. При більших сумах варто зберігати підтвердження переказів: якщо банк запитає про походження коштів (стандартна процедура при незвично великих сумах), історія легального заробітку за трудовим договором у Німеччині повністю це пояснює — більше про сам договір і формальності читайте у статті про роботу в Німеччині. Уникайте також неофіційних «обмінників» без ліцензії, які пропонують курс поза банківською системою за готівку з рук у руки — у разі проблеми ви не матимете жодного захисту чи можливості подати скаргу.

Більший одноразовий переказ після завершення контракту

Через кілька місяців роботи буває, що наприкінці зобов'язання потрібно переказати додому більшу одноразову суму — наприклад, усі заощадження перед довшою відпусткою в Україні. У такому випадку варто розбити суму на два-три менші перекази, розтягнуті в часі (деякі застосунки мають денні ліміти, після перевищення яких транзакція чекає на ручну перевірку), а також порівняти пропозиції кількох сервісів, адже при більших сумах навіть невелика різниця в курсі дає реальну різницю в гривнях. Якщо плануєте перевозити готівку особисто через кордон, пам'ятайте про правило ЄС: суми від 10 000 EUR потрібно декларувати при перетині зовнішнього кордону ЄС — це стосується і випадків, коли гроші везе інша людина за вашим дорученням.

Це теж частина планування виїзду

Вибір способу пересилання заробітку здається дрібницею при першому виїзді, але при роботі, розтягнутій на місяці, різниця в курсі та комісіях реально впливає на те, скільки залишається в сімейному бюджеті — а це одна з головних причин, чому взагалі варто розглядати роботу в опіці в Німеччині. Якщо ви ще шукаєте чесного роботодавця, перегляньте актуальні вакансії і прочитайте, як виглядає весь процес працевлаштування. Відповіді на інші практичні запитання зібрані у FAQ, а досвід людей, які вже працюють у Німеччині, — у відгуках наших доглядальниць і доглядальників. Маєте додаткові запитання? Напишіть нам — з радістю допоможемо.